这两天也是奇了怪了，好几个朋友都跟我说
自己的银行卡被冻结了
当然，如果真的是把银行卡租用给了别人，收了黑钱了，那没跑
帮信罪妥妥的
但这里头也有大量的可能性的“误伤”情况，胖哥一直想做一篇这方面的内容，但是网上找来找去，基本上都是那种让联系警方的空话套话
联系哪里的警方？
怎么联系？
具体跟人家说啥？
需要准备哪些材料？
直到昨天胖哥在”X”上看到一篇至少是我目前为止发现的最为详细的GUIDE，所以决定拿过来，再补充一些资料，形成一篇指导文章
特别说明：本文原始内容源自于”X”上的“OCT潇潇（@OTCxiaoxiao）”，胖哥针对原始内容有所修改及补充资料
银行卡冻结，有一种情况是公安机关直接给你发短信，告知冻卡原因，以及办案警官的联系方式
还有一种情况是也没人通知，但是在使用时就被告知无法使用，这时你就需要第一时间到银行确定是否司法冻结，方法就是直接去柜台问，我这张卡是哪个有权机关给我冻结的，帮我写出来或打印出来，我去申诉
最好的情况是，向银行申请打印《协助有权机关冻结划扣登记簿》，以便了解全面的冻结信息情况
如果银行不便提供，也应当向银行口头了解到：冻结时间、冻结期限、冻结机关、冻结警官、联系电话、冻结编号、冻结缘由等详细信息
你就会得到这样一张凭证，放心大胆的问，不要害怕，这是银行必须告诉你的东西，有了这张凭证你才能更快速的获取到你的冻结信息
知道冻结机构的名字或者电话后，先不要联系对方，你联系了也没什么用，必须把前面的准备工作做好
然后你就要根据冻结机构和你的流水自查是哪一笔款项导致，这样做的目的是确定：
1冻结单位
2承办人
3承办人联系电话（对公手机）
4涉案金额
5涉案流水
只有确定了这些资料，你才能快速的解决你的问题
关于流水自查，胖哥补充一下，虽然银行卡被冻了，但是依然可以要求银行柜台或者去银行手机APP上打印过往的交易流水
不同的案件涉及到的银行流水期间可能是不一样的，一般电信诈骗案件的流水往往会在一年以内，但如果是跨境网络赌博案件或洗钱相关案件，那么银行流水可能会涉及到三至五年期间的流水
一般情况下，银行卡如果涉及以下收支款项，是有可能会被冻结的：
1、外贸收付款；2、虚拟货币收付款；3、网赌平台收付款；4、非法换汇收付款；5、跑分/刷单/卖卡/借卡/租卡；6、贷款刷流水；7、网络虚拟产品投资（网络字画、网络股指期货等）；8、网络传销；9、帮忙转账；10、参与刑事犯罪；11、本人无上述情况，收到上游牵连款项等
确定了这些东西后，你再去申诉解冻，
不要直接打电话联系叔叔
不要直接打电话联系叔叔
不要直接打电话联系叔叔
叔叔冻卡一操作就是上千张，知道你是谁？除非你是团伙头目
你脑壳铁不听我的必须要联系那么就要表明你的身份，自称一般是：我是XX地方的事主某某某（你的名字）。你得到的回答不用告诉我，我都直接告诉你结果：你花了时间、精力和成本之后，得到的回答就是：
回去等待调查结果（等待通知）
前期的准备工作结束，那么就需要确定自己是否一级卡涉案，就是手其实根本不用慌，一级卡分辨的方法还是很多的，
最简单的方法就是洗干净在家里等着
一级卡的冻结地叔叔是大概率会上门按你头的（或者开卡地给你打电话）
如果没有这个情况，那你大概率就不是一级卡，也可以去当地派出所或者反诈中心查询（大多数情况也不会理你）
你也可以自行核对，这个就看你被司法冻结的行为是什么了。你自己做什么的和你的收款行为，就大概知道你是什么情况：
1如果你有网络赌博行为，直接绑定平台提现，一级涉案的几率是99%
2如果你网络赌博行为，直接提出数字货币，在易币付，EB等平台挂单出售，打款需要时间等，一级涉案的几率是90%。
3如果你是在交易所OTC卖出USDT导致冻卡，币商实名制打款的话，那么基本上没有一手黑，也就是一级涉案基本不会。
4如果你是在境外聊天软件上卖出，那么绝对一级卡。
5如果你是办理贷款，代办公司叫你刷流水等，一级卡涉案的几率是100%。
6如果你是跑分，把卡卖掉或者借给别人，一级卡涉案的几率是100%。
7如果你交易所卖U，币商说限额用家人卡打给你，一级涉案100%
自查是否一级卡后，现在就需要联系上对方承办人，不是让你直接打电话过去，而是
在家好好写材料
那这个时候你能做的，只有“等”，如果你不想等，那就必须快速的让公安机关核实清楚你的银行卡里的流水指向的被害人，被骗钱款明细之后，再尝试通过返还、退赔等行为申请解冻。这个流程就很快，需要做的是
把提供材料和情况说明用挂号信的方法邮寄给承办人，记住，挂号信，挂号信，挂号信，其他的什么快递都不好使，只有中国邮政的挂号信最好，挂号信的回执保存好，这是具有法律效力的
这个情况说明必须要证明你没有参与违法犯罪，并且资金是善意所得，如果是网赌不能以赌博为业，自己要有正当工作。
这个说明很重要，就相当于笔录，当然你所说的每一句话必须是真实的，有证据证明的
准备好资料是关键：
1：订单详情页面2：平台的聊天记录3：订单记录4：对方账户详情5：对方流水截图6：转账记录7：申诉记录8：情况说明
这个情况说明就很重要了，我给大家写了一个范本，大家可以按照这个填入自己信息资料即可（那些找律师花钱解卡的，给你节约大几万）：
这个简单版本的情况说明99.9%的人都不会写
关于XX银行卡冻结的情况说明
XX公安局刑侦大队、XX派出所、X警官：本人XX（男，汉族，XX年X月X日出生，XX文化，身份证号码：XXXX，工作单位：XXXX，住XXXXX，电话XXXX）。
法务文书邮寄地址:XXXXXXXX
XX年X月X日发现XX银行卡 XXXXXXXX（卡号） 被XX公安局刑侦大队冻结，拨打号码XXX后联系上X警官（电话 XXXX ）并得知是XX年X月X日X点X分，由XX的XX银行卡XXXXXXXX转账了XX元人民币给我XX银行导致。
关于此笔转账，在此作出说明：本人在XX网通过C2C的模式进行“炒币”，类似股票交易所，此币为“比特币BTC”“泰达币USDT”等，通过低买高卖获取利润，有亏有赚。XX年X月X日，X点X分，XX通过XX平台购买了一笔XXXX枚 USDT（泰达币），单价6.5元，商品价值XXXXX元人民币，通过XX平台系统匹配到我，我与XXX不认识。随后我在XX网系统的聊天框里把卡号给了XXX，对方打款给我，我把商品（USDT）交割给对方，交易结束。
XX年X月X日发现银行卡被冻结，联系X警官后，被告知此笔款项系涉嫌诈骗资金，于是通过XX网第三方中转电话联系对方无果，进行了订单申诉，XXX无法联系上。
其他法律法规：国内，比特币等加密资产的法律定位是“虚拟商品”，与之相关的占用、使用、收益、处分也受到法律的平等保护，根据中国人民银行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，比特币等数字货币作为一种互联网上商品买卖行为，普通民众在自担风险的情况下拥有参与的自由。综上所述，本人系不知情的善意第三方，在XX网上出售了一笔由系统分配的订单，导致银行卡被冻结，对本人生活和工作带来巨大影响。
本人没有任何涉嫌违法犯罪的行为，请求公安机关出具此事排除违法犯罪嫌疑，并解冻银行卡，恢复正常生活。
大概是这么个格式，如果的贸易款啥的，就把内容修改下，附上自己的公司营业执照信息，对方营业执照信息，交易合同，交易细节，付款证明、发货证明等材料等内容作为辅助
如果你真的参与了网络赌博，那就不要抖机灵了，叔叔那边的材料都已经明明白白，清清楚楚了，就认真的写一份情况说明，要态度诚恳，真情实感
后续持续跟进：你自己发出挂号信后确定承办人收到情况说明后，他们一般不会联系你，也不会给你做处理依旧不能解封，
一审视一下自己提供的材料或者描述是否完整得当；二持续跟进，定期与办案机关民警咨询一下案件办理进度；三可以向上级法制部门或者刑侦部门反映情况，沟通协调，说明解除的理由，提交法律文书或者证据材料（必要时可以委托擅长解冻业务的法务团队）
在和叔叔沟通的过程中，以下几点需要您注意：
1、态度要好，要诚恳，不要一副得理不饶人心态，期望得到理解，除非万不得已不要耍横，尤其你确实是涉赌涉诈人员，惹毛了，真有可能采取行政拘留，到时候就后悔莫及
2、正常上班时间，错开休息时间：联系叔叔的时候尽可能不要在人家下班、午休、吃饭时段、节假日、周末等非工作时间，咱们换位思考一下就知道
3、提交相关材料，尽可能材料清楚、明晰，有详细的目录与页码，这样叔叔一看就知道材料的内容，如果符合解冻条件，也会第一时间处理内部申报解冻程序（公安机关内部报批流程）因为你提供的材料详细，报批的时候不需要整理大量的材料，叔叔们自然乐意给你走报批流程。
4、叔叔可能会请你去办案机关做笔录，此时不能去办案机关尽可能不要去，能提供纸张材料的尽可能不要去，能在你自己所在辖区公安机关（主要是派出所）做笔录更合适
5、确定收到材料后及时和叔叔沟通，沟通方案，比如退涉案资金的比例。部分公安也会主动给出解冻的方案（就是不会全部解冻或全部退回），这个就取决于你的沟通水平和能力，如果你的情况比较惨且遇上同情心很强的叔叔，你就很幸运，但是大多数的时候叔叔们基本上都是“在权限范围内”办事
如果，我是说如果，真到了做笔录的状况下，也不要慌，沉着冷静，如实陈述，但是有几个问题请注意规避
Q：你原本是做生意的，但是因为涉赌资金进入你的“私人账户”（实务中很多小型企业的货款、生意往来的资金都是直接进入老板私人账户），你是违法的，没有按照要求进入“对公账户”，你有可能涉嫌偷逃税收的嫌疑，我们公安机关可能会考虑给你所在的税务机关发联系函或者司法建议。
A：这个问题确实会经常说到，但是只要你态度诚恳，诉诉苦，都是小企业，也没有完善的财务，自己说是老板，也是员工，还是送货员、搬运员、司机，实际上就是夫妻店，现在人员工资又高，起早摸黑，加上行业经济不是很好，所以为了省钱，确实不规范，后续我们改正，至于发司法建议这种概率很小，毕竟司法建议或联系函需要盖章、审批手续，蜀黍们自己忙得要死，没有时间来为国家税务再来操碎了心
Q：你交易之前有没有验证过对方资金的来源？没有验证过你怎么知道对方的资金就是合法的？难道就没有怀疑过对方的钱有问题吗？
A：作为小本生意，我们也没有那么多的风控体系，但是我们确实是实实在在的交易行为，我们可以提供详细的交易信息全程材料，发出去实实在在的货物，没有任何欺诈，更没有涉嫌网赌，只是网赌的资金进入我账户，一个客户买了我的产品，我总不能问对方：兄弟呀，你这个款项是不是赃款？是不是非法的资金来源呀？我要这样一问，这生意没法做了，再说客户也可以指示第三方支付，并不一定需要本人支付，如果要主张财产，也是直接打款人才可以主张
Q：你之前为什么一直不来解冻？是不是做贼心虚？现在为什么又突然来了？准备的材料是不是造假的？
A：之前不知道呀，我们这个账户使用得少，加上我们当时也有点害怕，也不懂得这方面的知识，道听途说以为冻结6个月之后会自动解冻，没有想到会继续冻呀。现在行业也不景气，生意也不好做，工作也不好找，所以我们想能争取一点算一点，毕竟马上要过年了，提供的材料均有详细的数据，我也签名、签章了，保障材料的真实性，如有涉嫌虚假，愿意承担相应的法律责任。
Q：你在线上赌博，有没有拉人头？是怎么分钱的？
A：这个问题很严重呀，因为可能涉嫌赌博罪或开设赌场罪，要谨慎回答，如果你仅仅是参与者，直接说自己就是误入网站或者微信聊天群或网站或朋友推荐或陌生人对剑了解获知，然后自己参与网赌，实际上钱都输光了且大部分钱是银行借贷或亲朋好友借来了，目前严重影响家庭生活，实事求是介绍即可。
Q：你愿不愿意把涉案的这笔赃款退给受害人？
A：我可以考虑适当酌情退出一部分，但是这是基于人道主义的捐赠，我没有违法行为，如果全部退这个是不可能的，我没有违法行为，也没有诈骗，对于受害人我也能理解叔叔为受害人着想，但是我要是退了全部或者大部分，我就成为新的受害人了，我的损失由谁来承担呢？
沟通的结果主要就是以下五种：
第一种：全额解冻：经查明查封、冻结的财物确实与案件⽆关的，应当解除查封、冻结。
第二种：限额冻结：冻结涉案账户的款项数额，应当与涉案⾦额相当，不得超出涉案⾦额范围冻结款项。因为当时冻结时候卡上的金额全部冻结，但是实际涉案的财产只是一部分。
第三种：退还部分涉案财产：这就取决于你和蜀黍的沟通能力及你的实际情况，这种情况很可能会要求做谈话笔录。
第四种：继续冻结，等候划扣，蜀黍认为确实尹赌资应该全部划扣，比较铁面无私。
第五种：对划扣不服，自己或委托律师进行行政诉讼。
只要你自己并不是主动出借、出租银行卡的类型和一级涉案，一般不会被纳入断卡惩戒（两卡名单），但会被承办人上报到反诈大数据平台，全国的反诈中心都会收到线索和涉案编号，也叫涉案账户名单，各大商业银行从而收到通报，然后把你列入高风险名单，这就是大家说的“银行黑名单”，表现形式就是你去银行一刷身份证就提示：涉诈黑名单的原因，严重的柜员还会拿起电话报警
银行涉案黑名单：这个和冻卡是关联的，很多人以为自己的银行卡被冻结半年不去管他，到时候自动解除就没事了，这肯定是不行的。因为只要你有一张卡涉案，承办人就可以给你上传到反诈大数据系统，然后下发给各大银行从而导致你其他没有涉案的银行卡也会被银行进行管控，这也叫涉案账户名下关联账户。所以必须持续跟进，主动解决，避免纳入涉案人员名单，进而被银行对你的其他无关银行卡进行风控、非柜
一般来说，如果进入了涉案黑名单，银行卡绑定的手机上应该会收到这样的一条短信：
“您所开银行账户已被公安机关认定为不法分子用于电信网络诈骗的作案银行账户，根据国家相关法规，将暂停您名下所有银行账户非柜面业务、支付账户所有业务”，请您尽快到涉案账户开户银行所在地公安机关说明情况，凭公安机关出具的《电信网络诈骗涉案账户责任认定处理单》向银行、支付机构申请恢复账户业务。
那么如何才能申诉这个黑名单呢，前提就是必须解除你名下所有银行卡冻结的状态后，拿到有权机关出具的“不涉案证明”或者其他情况说明，这样你才能去各大银行申诉，最简单的就是承办人在自己和银行对接的工作群里直接发一个你的解除信息就行。
如果你有银行卡被冻结过，你没有去处理，但到期已经自动解除冻结了，根据政策要求，也需要原冻结机关出具解除文件或情况说明，方可上报解除“涉案账户名单”的限制，所以遇到冻结必须处理，而不是等自动到期解冻
冻结后非柜：最后一种情况是冻结后解除冻结了，但是银行给你非柜了，不让你用了，大方的去银行申诉，办理解除手续。在处理过程中需要银行盖章出具《涉诈风险账户审查表》，移交当地反诈中心进行审查，《涉诈风险账户审查表》是银行出具送公安盖章，而不是叫你去盖章。看懂了吗？
很多小伙伴被止付三天后发现被非柜了，去银行呢让自己去反诈盖章，这是忽悠你的流程。直接告诉他，你银行出具《涉诈风险账户审查表》，然后陪着我去盖章就行，这是他们必须的工作流程
最严重的就是一级卡涉案，上惩戒或者两卡名单了
比如币商卖了U后，买家直接参与传销、网赌、资金盘、杀猪盘后被骗或者亏损然后报警，钱是直接打给币商
第二多的就是散户卖U，非本人实名付款从而被一手黑。这种都是可以申诉的，但是大多数在冻卡地叔叔上门按头的那一刻就怂了，从而办理了取保候审。但是
取保候审的前提得认罪认罚，你都认为你犯罪了，所以很多都是无解的
懂一些法律常识和刑事诉讼流程的，这个时候他们不会认为自己是犯罪，不管怎么被吓唬，会坚持自己是个人行为，没有参与违法犯罪。所以，这种人最后是可以申诉解除惩戒的
如何申诉解除误伤的断卡（两卡）惩戒呢？
1首先你得明确给你上报的是哪个地方的有权机关，很多人冻结地、开卡地和户籍地都不一样，案发地（冻结地）基本不会上报，开卡地也有权限
2确定上报惩戒的承办人姓名、联系电话。有了这个你才能找到相关责任人，让他帮你走解除申诉流程
3找到了责任人，你需要提供材料，拿出你冻结地给你出具的“不涉案情况说明”，因为只有你不涉案了才可以申诉，但是你觉得人家会不会轻易的给你出具这个说明呢？那不是主动承认前面的工作失误了吗？不涉案情况说明不是法定文书，冻结地不一定给你出具，很多人打电话说叔叔不给开，就没办法了
4其他证明材料：社区、居委会盖章，你没有参加过其他违法活动，社区表现良好，没有拖欠物业费、违法犯罪证明等等等等行为
最后在一级一级上报到公an部，由公an部发到人民银行，从而解除你的惩戒或者两卡名单
然后在拿着解除证明去各大银行或者其他机构申诉解除管控，比如不能办卡，不能出境，不能办理护照等
但是你最后的后果就是，贷款秒拒，买车买房不能贷款。这叫信用惩戒，暂时无解，因为截止到目前还没找到相关责任部门
最后说一句，对于很多外贸企业的收款来说，请一定要确认：
付款方与合同方的主体一致！张三签的合同，但是是李四给你打得款，这种操作风险极大，后患无穷！
最后，祝大家谨言慎行，永不冻卡！
